Wer erhält Mikrokredite?

Mikrokredite erhalten kleine und mittlere Unternehmen sowie Existenzgründer. Entscheidend für die Vergabe eines Mikrokredits ist es das ein unternehmerisches Interesse im Zusammenhang mit der Kreditvergabe steht. Dieses kann bei bestehenden Unternehmen beispielsweise die Zwischenfinanzierung von Aufträgen, die Finanzierung von Investitionen in das Anlage- und Umlaufvermögen oder die Umfinanzierung bestehender Verbindlichkeiten sein. Bei Existenzgründungen ist unternehmerisches Interesse bereits in der Vorgründungsphase gegeben, wenn mit dem Kleinkredit Anlaufkosten gedeckt werden sollen, die z.B. durch Beratungsdienstleistungen, Notarkosten usw. entstehen. Auch die tatsächlichen Investitionen können mit einem Mikrokredit gedeckt werden. Hierbei können sowohl Betriebsmittel also Waren oder Betriebsbedarf als auch Maschinen oder Fahrzeuge finanziert werden.

Was wird mit Mikrokrediten finanziert?

Finanziert werden in der Regel Investitionen in Sachwerte wie beispielsweise Maschinen, Fahrzeuge, Büromöbel aber auch Waren. Darüber hinaus sind auch Entwicklungskosten einer Homepage oder Marketingaufwendungen finanzierbar. Bei bestehenden Unternehmen werden des weiteren häufig auch größere Aufträge vorfinanziert. Bei Existenzgründern kann von Vorgründungskosten über Investitionen oder Betriebsmittel alles finanziert werden.

Was ist bei Mikrokrediten anders als bei normalen Bankendarlehen?

Unser Leitmotiv stellt den Menschen zurück in den Mittelpunkt der Finanzierung. Im Unterschied zu der Kreditvergabe bei Hausbanken bekommen sie bei uns zeitnah eine Kreditzu- oder auch absage. Gerne sprechen wir mit Ihnen im Vorfeld intensiv über ihre Geschäftsidee bzw. über den Zustand ihres Unternehmens. Darüber stützt sich Mikrofinanzierung auch auf alternative Sicherungsmodelle. Üblich sind in diesem Zusammenhang Kleinstbürgschaften aus dem persönlichen Umfeld des Unternehmers um die Belastung für einen einzelnen Bürgen überschaubar zu gestalten. Auch im weiteren Verlauf der Kreditbetreuung arbeiten wir als Mikrofinanzorganisation nah an den Anforderungen unserer Kunden. Durch ein laufendes Monitoring versuchen wir Zahlungsschwierigkeiten frühzeitig mit Ihnen gemeinschaftlich zu lösen, Kosteneinsparungen durch regelmäßige Informationen zu realisieren oder auch beratend mit Unterstützung unseres bundesweiten Beraternetzwerks zur Seite zu stehen.

Wer entscheidet über die Vergabe eines Mikrokredits?

Grundsätzlich entscheidet das Mikrofinanzinstitut über die Vergabe eines Mikrokredits. In unserem Fall entscheidet ein Vergabeausschuss der ein bis zweimal wöchentlich tagt über die Mikrokreditzusage. Der Vergabeausschuss besteht aus ihrem individuellen Kreditbetreuer und zwei weiteren Personen.

Warum kann ich nicht sofort 25.000 Euro Mikrokredit beantragen?

Mikrofinanzierung setzt auf das Aufbauen von Vertrauen. Deswegen werden Mikrokredite in einem sogenannten Stufenverfahren vergeben. In einem ersten Schritt ist es möglich eine maximale Darlehenssumme von 10.000 Euro als Kredit zu beantragen. In einer zweiten Stufe kann nach einer regelmäßigen Zahlung von mindestens 6 Raten ein erneuter Kreditantrag gestellt werden. Insgesamt kann das Volumen auf bis zu 25.000 € erhöht werden. Das vom Mikrokreditfonds Deutschland vorgegebene Stufenkreditverfahren verhindert folglich eine Erstfinanzierung in Höhe von 25.000 Euro.

Gibt es Möglichkeiten mehr als 10.000 Euro Erstkredit zu bekommen?

Ja, Mikrokredite sind personenbezogen. Hat eine Gesellschaft mehrere Gesellschafter z.B. eine GbR, OHG, KG, aber auch juristische Personen wie beispielsweise die GmbH kann grundsätzlich jeder Gesellschafter einen Mikrokredit beantragen. Vor allem bei Personengesellschaften trägt jeder Unternehmer eigenes unternehmerisches Risiko. Auch eigenkapitalersetzende Maßnahmen aus dem Familien- oder Mitarbeiterkreis können zu unternehmerischem Interesse führen.

Können Mikrofinanzinstitute die Schufa ziehen?

Derzeit haben Mikrofinanzinstitute keine direkte Anbindung an die Schufa. Die Kreditprüfung erfolgt jedoch über unseren Partner der GRENKE Bank. Da ihre Bonitätsauskunft allerdings Bestandteil unserer Kreditprüfung ist, macht es Sinn, dass Sie selbst ihre Datenübersicht nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz bei der www.schufa.de beantragen. Der Bearbeitungsprozess der kostenfrei erhältlichen Schufa-Auskunft kann mehrere Tage in Anspruch nehmen. Diesen Prozess können sie durch die Beantragung einer kostenpflichtigen Bearbeitung verkürzen und damit den Vergabeprozess beschleunigen.

Kann man mehrere Mikrokredite bei unterschiedlichen Mikrofinanzinstituten haben?

Nein, das ist ausgeschlossen. Laufende Mikrokredite müssen vorher abgelöst werden.

Wie schnell kann ein Mikrokredit bewilligt werden?

Die Antragstellung erfolgt per Zusendung der benötigten Unterlagen. Nach Einreichung aller relevanten Kreditunterlagen dauert die Kreditprüfung und die anschließende Zu- oder Absage ca. 5 Werktage. Die Bearbeitungszeit ist deutlich schneller als bei klassischen Hausbanken.

Ist der Zinssatz für einen Mikrokredit gerechtfertigt?

Bei Mikrokrediten geht es in erster Linie nicht um den damit verbundenen Zins, sondern vielmehr um den grundsätzlichen Zugang zu Kapital. Wir verstehen unsere Aufgabe darin Unternehmer oder Existenzgründer bankentauglich zu machen. Gerne vermitteln wir Kreditnehmer bei positiver Kredithistorie auch in den klassischen Bankenmarkt zurück. Nichts desto trotz sind wir dafür den Zinssatz in Zukunft differenzieren zu können. Derzeit wird der Zinssatz von Mikrokreditfonds Deutschland einheitlich festgelegt. Um bestimmte Zielgruppen effizienter bedienen zu können sollte eine Differenzierung hinsichtlich der Höhe der Kreditzinsen eingeführt werden.